Thursday, February 3, 2011

Casas:Alternativas anti embargo




El número de ejecuciones de casas en España continúa al alza y en 2010 se contabilizaron un total de 118.000 inmuebles embargados. Esta preocupante realidad ha traído consigo el aumento de alternativas extrajudiciales para evitar las ejecuciones, según la Agencia Negociadora de Productos Bancarios.

Esta cifra representa un nuevo récord, por lo que tanto usuarios como entidades bancarias están buscando soluciones que ni "colapsen" los juzgados, ni ahoguen a los titulares con cuotas que no pueden pagar, según este organismo.

En este sentido, un informe del Observatorio de la Financiación Familiar realizado por la compañía ha concluido que el 30% de las ejecuciones hipotecarias se podrían haber evitado mediante un proceso de consolidación de deudas. E incluso, el 71% de los hipotecados aceptaría alargar el plazo y aumentar el importe de su hipoteca a cambio de pagar un 30% menos cada mes ya que el 27,1% se enfrenta a una situación financiera "mala" o "muy mala".

Además, destaca que los embargos hipotecarios suponen "cuantiosas" pérdidas para los bancos y cajas de ahorros porque acumulan propiedades inmobiliarias en sus balances que superan los 20.500 millones de euros. En "muchas ocasiones" el valor de los inmuebles adjudicados no cubre el importe del préstamo concedido.

Para evitar estas pérdidas, las entidades recurren a otro tipo de actuaciones extrajudiciales que permiten, por ejemplo, vender la vivienda, asumiendo una pérdida, pero "sin lastrar" el balance. Por su parte, los titulares de la vivienda afrontan la pérdida de la misma, pero sin un proceso judicial y con una "importante" reducción en la carga financiera, según destaca la compañía.

Algunas de las alternativas que recomienda la Agencia son intentar alargar el plazo del préstamo, negociar un periodo de carencia en el pago de intereses, refinanciar las deudas o recurrir al asesoramiento de la entidad financiera para contribuir a una venta más rápida del inmueble.


Fuentre: El mundos.es

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